Betriebliche Altersvorsorge in Oldenburg: Betriebsrente prüfen

Betriebliche Altersversorgung

Ihr Arbeitgeber bietet eine Betriebsrente an oder Sie haben bereits einen bAV-Vertrag? fimdeu in Oldenburg hilft Ihnen, die Unterlagen und offenen Fragen zu ordnen. Im Mittelpunkt stehen Ihr eigener Beitrag, die Beteiligung des Arbeitgebers und die Einordnung in Ihre gesamte Altersvorsorge.

Was bedeutet betriebliche Altersvorsorge?

Die betriebliche Altersversorgung ergänzt die gesetzliche und private Vorsorge. Sie kann durch Beiträge des Arbeitgebers, durch Entgeltumwandlung aus dem Arbeitsentgelt oder durch eine Kombination finanziert werden. Für die konkrete Ausgestaltung sind unter anderem die Versorgungszusage und arbeits- oder tarifvertragliche Regelungen maßgeblich.

Diese Unterlagen helfen beim Gespräch

Ihr Angebot oder vorhandener Versicherungsschein mit den Vertragsbedingungen.
Die aktuelle Standmitteilung und Informationen zu Kosten und Leistungen.
Angaben zu Ihrem Eigenbeitrag und zum Arbeitgeberzuschuss.
Vorhandene Unterlagen zur Versorgungsordnung Ihres Arbeitgebers.

Für die erste Kontaktaufnahme genügt eine kurze Beschreibung Ihres Anliegens. Persönliche Unterlagen übermitteln Sie anschließend über den vereinbarten Weg.

Entgeltumwandlung und Arbeitgeberzuschuss

Bei Entgeltumwandlung über Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds muss der Arbeitgeber grundsätzlich 15 Prozent zuschießen, soweit er Sozialversicherungsbeiträge einspart. Tarifverträge können abweichende Regeln vorsehen. Deshalb betrachten wir das konkrete Modell und die tatsächliche Arbeitgeberbeteiligung.

Kosten und spätere Leistungen zusammen betrachten

Für die Entscheidung besprechen wir nicht nur den heutigen Beitrag, sondern auch Vertragskosten, garantierte und nicht garantierte Leistungen sowie die voraussichtliche Auszahlung. Steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Auswirkungen hängen von Ihrer Situation und der Vertragsgestaltung ab. Aktuelle Grenzwerte und die Behandlung im Ruhestand müssen zum jeweiligen Prüfzeitpunkt berücksichtigt werden.

Was ist bei einem Arbeitgeberwechsel wichtig?

Bringen Sie Ihre bisherigen Vertragsunterlagen frühzeitig mit. Wir klären mit Ihnen, welche Fragen zur Fortführung oder Übertragung mit dem bisherigen und neuen Arbeitgeber sowie dem Versorgungsträger zu besprechen sind. Eine unveränderte Übernahme wird nicht pauschal zugesagt.